Плащане с карта в онлайн магазин: Borica, myPOS, Stripe и Paysera

Наложеният платеж все още е най-разпространеният начин за плащане в българските онлайн магазини, но делът на картите расте всяка година. Клиентите, които плащат предварително, рядко отказват пратката, а парите ви не чакат куриера. Затова въпросът вече не е дали да предложите плащане с карта в онлайн магазин, а чрез кого.

В тази статия сравняваме четирите най-обсъждани варианта сред българските търговци – виртуален POS през Borica (чрез банка), myPOS, Stripe и Paysera – по това как се сключва договор, как се формират таксите, колко бързо получавате парите и с кои платформи работят. Ще кажем и кога вграденият Shopify Payments е по-простият избор.

Накратко:

• За плащане с карта в онлайн магазин ви трябва договор с банка за виртуален POS терминал, който обикновено се обслужва от Borica, или акаунт при платежна институция като myPOS, Stripe или Paysera.
• Таксите при всички доставчици се формират основно като процент от сумата, понякога с фиксирана част, и зависят от вида на картата и договора, затова винаги сравнявайте актуалните им ценоразписи.
• Банковият виртуален POS често е изгоден при голям оборот, а myPOS, Stripe и Paysera обикновено се активират по-бързо и с по-малко документи.
• Shopify Payments е наличен за бизнеси в България и е най-лесният вариант за Shopify магазини, тъй като не се начислява допълнителна транзакционна такса от Shopify.
• При плащане с карта през платежен доставчик по правило не издавате касов бон, но трябва да издавате документ за потвърждение на поръчката по Наредба Н-18.

Как работи онлайн плащането с карта

Когато клиентът въведе картата си, данните отиват не към вашия сайт, а към платежния доставчик. Той проверява картата, изисква потвърждение от банката на клиента (3-D Secure – кодът или потвърждението в банковото приложение, задължително за повечето плащания в ЕС) и ви съобщава дали плащането е успешно. Парите постъпват по сметката ви след определен срок, намалени с таксата.

Това означава две неща. Първо, не съхранявате данни за карти и не носите тежестта на сертификацията за сигурност. Второ, удобството за клиента зависи от това колко гладко доставчикът е интегриран в checkout на магазина.

Четирите варианта накратко

Borica (виртуален POS чрез банка)

Borica е националният оператор за картови плащания и обработва виртуалните POS терминали на повечето български банки. Договорът обаче сключвате с банката си, а не директно с Borica. Банката определя таксите и условията, а след одобрение получавате данни за интеграция. Предимства: български договор, разплащане в българска банкова сметка, понякога по-добри условия при голям оборот. Недостатъци: по-дълъг процес на одобрение, повече документи и интеграцията с платформата невинаги е готова „с един клик“.

myPOS

myPOS е платежна институция с лиценз в ЕС, популярна сред малките търговци в България заради физическите терминали. Предлага и онлайн плащания – платежна страница, линкове за плащане и плъгини за някои платформи. Парите постъпват в myPOS сметката, откъдето се използват или се превеждат. Подходящ е, ако вече ползвате myPOS терминал в обект и искате всичко на едно място.

Stripe

Stripe е международен доставчик, който работи с фирми, регистрирани в България. Известен е с добрата документация, удобния checkout, поддръжката на Apple Pay и Google Pay и абонаментните плащания. Има официален плъгин за WooCommerce. Таксите са публикувани на сайта на Stripe и се различават за европейски и неевропейски карти.

Paysera

Paysera е литовска платежна институция, която има активно присъствие в България. Предлага бизнес сметка, онлайн плащане с карта и банков превод, както и плъгини за популярни платформи. Удобна е за търговци, които работят с клиенти в няколко държави и искат сметка в евро с бързи преводи.

Други варианти, които си струва да знаете

Освен четирите доставчика, българските търговци използват и ePay.bg – местна система, позната на клиентите от плащането на сметки, която поддържа и картови плащания. Друга група са услугите за покупка на изплащане, при които клиентът разсрочва сумата, а вие получавате плащането наведнъж; те повишават средната стойност на поръчката при по-скъпи стоки. Ако продавате техника или мебели, разгледайте и тази възможност, но я добавете след основния картов доставчик, не вместо него. Важното правило е да не претрупвате checkout: три до четири ясни начина на плащане работят по-добре от осем.

Сравнителна таблица

Не публикуваме конкретни проценти, защото доставчиците ги променят и често ги договарят индивидуално. Преди решение поискайте писмена оферта и сравнете ги по общата сума на таксите за типичен месец, а не само по процента.

Как да сравните таксите правилно

1. Вземете реален месец. Например 300 поръчки със средна стойност 45 €, от които 85% с български карти.
2. Сметнете процента и фиксираната част. При ниска средна стойност фиксираната такса на трансакция тежи повече от процента.
3. Добавете месечни такси – абонамент, поддръжка на терминал, такса за изтегляне към банка.
4. Отчетете възстановяванията. При връщане на стока някои доставчици не връщат таксата.
5. Сметнете времето. Срок за изплащане от 1 ден срещу 7 дни прави разлика за паричния поток.

Shopify, WooCommerce или собствен сайт: какво е логично

• Shopify: най-простото е Shopify Payments – наличен е за бизнеси в България, а условията за допустимост проверявате в администрацията. Ползваме го на parfyum.bg. При външен доставчик Shopify може да начисли допълнителна транзакционна такса според плана. Подробно в статията Shopify Payments в България.
• WooCommerce: имате пълна свобода – Stripe, myPOS, Paysera или банков POS. Важно е плъгинът да се поддържа активно. Разглеждаме настройката в статията плащане с карта в WooCommerce.
• Сайт на собствен код: интеграцията е по API на доставчика. Stripe е най-удобен за разработчици; при банков POS трябва да следвате документацията на банката.

Документи и Наредба Н-18

Когато клиентът плаща с карта през платежен доставчик, по правило не ви трябва фискален касов бон. Трябва обаче да издавате документ за потвърждение на поръчката с определено съдържание и да сте подали данни за електронния магазин в НАП, включително начините на плащане. При добавяне на нов доставчик данните в НАП трябва да се актуализират. Детайлите са в статията за Наредба Н-18.

Карта и наложен платеж заедно

За повечето български магазини най-добрият резултат е комбинацията: карта за клиентите, които искат бързина, и наложен платеж за онези, които още не се доверяват. Няколко практични хода, които увеличават дела на картовите плащания:

• покажете логата на картите и Apple Pay/Google Pay още в количката;
• предложете малък стимул – например по-евтина доставка при плащане с карта;
• не начислявайте допълнителна такса за плащане с карта;
• пишете ясно кога и как се връщат парите при отказ от поръчката.

Често задавани въпроси

Ако не сте сигурни кой доставчик пасва на вашия оборот и платформа, разгледайте как изграждаме Shopify магазини с настроени плащания и доставки, или ни пишете през формата за контакт – ще сравним вариантите за вашия случай.